Як сформувати фінансову "подушку" та скільки грошей тримати в гривні: поради експерта
Фото: як правильно формувати фінансову "подушку" (Getty Images)
Питання збереження накопичень від інфляції та девальвації є критичним для тих, хто лише починає формувати свій резервний фонд. Основним орієнтиром у виборі валюти має бути те, в якій саме валюті людина планує витрачати ці кошти.
Таку пораду дала фінансова планерка інвесткомпанії iPlan Лариса Мошківська в інтерв'ю РБК-Україна.
Стратегія для невеликих сум
Для тих, хто робить перші кроки, фахівець радить такий алгоритм:
- Старт у гривні: починати накопичення можна з національної валюти.
- Поступовий перехід: з часом частину коштів варто переводити у тверду валюту - долар або євро.
- Диверсифікація: коли капітал зростає, оптимально розподіляти його між трьома валютами одночасно.
Як розподілити резервний фонд
Якщо резервний фонд розрахований на 3-6 місяців життя, рекомендується дотримуватися такої пропорції:
- Гривня: кошти на 1-2 місяці витрат (для забезпечення ліквідності).
- Тверда валюта: решта суми у доларах або євро для захисту від знецінення.
Експерт зазначає, що частина заощаджень обов’язково має залишатися ліквідною - у готівці або на банківських рахунках.
Захист від інфляції: куди вкласти малі суми?
Щоб інфляція не "з’їла" накопичення, коли сума ще недостатня для великих інвестицій, варто розглянути консервативні інструменти. Оптимальним варіантом можуть бути державні облігації. Вони є достатньо ліквідними та дозволяють перекривати інфляційні процеси.
Увага: Цей матеріал підготовлено виключно з ознайомчою метою і не є фінансовою або інвестиційною порадою. Інвестиції пов’язані з ризиком, включно з можливістю повної втрати капіталу. РБК-Україна не несе відповідальності за фінансові рішення, прийняті на основі цього матеріалу. Перед ухваленням будь-яких інвестиційних рішень рекомендуємо звернутися до ліцензованого фінансового консультанта.
