Sense Bank снова в эпицентре скандала: как госбанк стал уязвимым к коррупции

На фоне расследования НАБУ в рамках операции "Форрест Гамп" уже начались увольнения фигурантов обнародованных записей. Следствие называет их участниками преступной организации, занимавшейся топ-коррупцией.

Первой пост заместителя главы ОП покинула Ирина Мудрая. Позже она сообщила, что сама написала заявление об отставке.

НБУ также принял решение о том, что Николай Гладышенко не может считаться независимым главой набсовета Sense Bank и должен быть уволен. Кабмин 21 августа прекратил полномочия Гладышенко.

В мае, после обнародования "Пленок Миндича", на которых обсуждалось назначение набсовета банка, Гладышенко заявил о самоотстранении от работы на период расследования. Но, по словам главы НБУ Андрея Пышного, он продолжал влиять на работу банка.

Глава правления Sense Bank Алексей Ступак вечером 19 августа тоже был отстранен от работы решением правительства. Квалификационная комиссия НБУ намерена провести с ним "интервью" 26 августа.

Но пока эта беседа под вопросом. Ступак взял отпуск до 3 сентября, сообщил народный депутат Ярослав Железняк.

Никто из руководства Sense Bank еще не получил статус лица "с небезупречной репутацией" в банковской сфере. По информации РБК-Украина, теоретически такое решение может быть принято в зависимости от результатов служебного расследования. "Черную метку" могут получить как представители правления, так и набсовета.

Если кто-то из руководства Sense Bank будет признан персоной с "небезупречной деловой репутацией", то это будет первым решением в отношении руководителей государственных банков в Украине.

Раньше такой статус получали лишь руководители и владельцы частных банков. Сейчас эти люди не могут владеть и управлять банками.

Срок действия статуса небезупречной деловой репутации зависит от причин его присвоения. Ограничение может действовать несколько лет либо стать бессрочным, как в случае с Петром Порошенко.

Откуда взялся Sense Bank и какие к нему претензии

Sense Bank – бывший "Альфа-Банк Украина", который принадлежал российским бизнесменам, в частности Михаилу Фридману. В 2022 году банк сменил название, а в 2023 году был национализирован.

Процедура прошла не по классической схеме спасения неплатежеспособного банка – его прибыль в 2021 году превысила 3 млрд гривень, а по причине введения санкций в отношении Фридмана.

Акционером банка стало Министерство финансов Украины. Регулирует работу финучреждения – Нацбанк. Он осуществляет банковский надзор – следит, достаточно ли у банка денег, правильно ли он выдает кредиты и не нарушает ли нормативы.

При обнаружении нарушений Нацбанк имеет право штрафовать банк, отстранять его руководство от работы.

К примеру, в 2023 году Sense Bank был оштрафован на 47,7 млн гривен за нарушения в сфере отмывания средств. В 2025 году за нарушения требований законодательства в сфере финансового мониторинга банку пришлось заплатить штраф в 41 млн гривен.

Было еще несколько относительно мелких штрафов из-за неэтичного поведения сотрудников банка. Более серьезных претензий к работе банка у регулятора не было.У Минфина, который владеет 100% акций Sense Bank от имени государства, не было претензий, во всяком случае публичных, к работе банка. Ведомство выступало исключительно в роли классического государственного собственника, который готовил банк к приватизации уже до конца текущего года.

После обнародования записей НАБУ премьер Сергей Корецкий поручил Минфину активизировать работу по подготовке банка к продаже. Хотя, наверняка, привлекательность банка для инвесторов сейчас существенно упадет.

Влияние акционера на госбанки ограничено законом "О банках и банковской деятельности". Он был изменен в рамках реформы корпоративного управления по стандартам ОЭСР и МВФ, чтобы полностью изолировать госбанки от политического и ручного вмешательства государства.

Минфин не имеет права вмешиваться в повседневную коммерческую и операционную деятельность банка. НБУ обладает высшим надзорным приоритетом. Минфин обязан согласовывать все ключевые кадровые решения с регулятором.

НБУ при этом имеет право вето – он может признать любого кандидата, предложенного Минфином или набсоветом, не соответствующим требованиям профессиональной пригодности или независимости, и заблокировать его назначение.

Но как сказали изданию несколько источников, знакомых с работой и Минфина и НБУ, оба эти ведомства не могли не знать, что происходит в банке.

"Если ситуацию в Sense Bank обсуждают на рынке уже практически минимум год, то сложно поверить, что акционер и регулятор ничего не знали. Де-юре, возможно, у Минфина не было данных. Но де-факто там не могли не понимать реальную картину", - сказал один из собеседников РБК-Украина.

Кстати, Пышный, выступая в Раде, сказал, что НБУ пытался получить от НАБУ и САП материалы расследования, но безуспешно.

Ситуация изменилась 19 августа, после того, как НАБУ обнародовало материалы досудебного расследования по операции "Форрест Гамп".

"Они содержат важные факты, подтверждающие получение и выполнение господином Гладышенко указаний от сторонних должностных лиц", - заявил глава НБУ.

Если у НБУ и Минфина публичных претензий к Sense Bank не было, то их предъявляли народные депутаты. Глава финансового комитета Рады Даниил Гетманцев заявлял о возможной коррупционной схеме нелегальных банковских операциях, связанных с игорным бизнесом.

Он считает, что банк имеет признаки масштабной преступной схемы, а Нацбанк на это не реагирует и даже не замечает нарушений.

"Когда банк берет на себя функцию осуществления нелегальных платежей для азартных игр и фактически предоставляет эту услугу крупнейшим операторам – это одна крупная коррупционная конструкция… Почему этого не видел Национальный банк? Даже системно закрывал глаза на нарушения", – заявлял он.

Ярослав Железняк высказывал сомнения по поводу независимости работы набсовета банка. Он предположил, что на наблюдательный орган Sense Bank может влиять бизнесмен Василий Веселый, который связан с Офисом президента. В самом банке это опровергли.

Сейчас на фоне операции "Форрест Гамп" Гетманцев требует уволить руководство Sense Bank и НБУ.

"Нужно решение об отставке всего состава руководства Sense Bank и Андрея Пышного", – сказал Гетманцев РБК-Украина.

Он считает, что Пышный знал о происходящем в Sense Bank, поскольку "лично связан" с шестью топ-чиновниками банка.

Ирина Мудрая, по словам депутата, – правая рука главы НБУ и лично формировала органы управления банка.

Зачем власти нужен банк

История украинской банковской системы показывает, что крупный банк для любой политической группы – это не только коммерческий актив.

Контроль над банком, в том числе, государственным, дает доступ к огромным денежным потокам и кредитным ресурсам.

Покрывать внебюджетные расходы за счет банков представители власти в Украине начали еще с 1990-х. Наиболее громкой была история банка "Украина", средства которого активно использовали для выдачи кредитов под госгарантии и финансирования политических проектов.

Потом в интересах власти начали использовать "Ощадбанк". В 2008 году через него реализовывали инициативу правительства по возврату сбережений Сбербанка. Так называемую "Тысячу Тимошенко".

Также банку с 2009 по 2015 год приходилось частично обеспечивать НАК "Нафтогаз Украины" деньгами на закупку газа в России путем выкупа у компании ОВГЗ. В этот период импорт газа обходился НАК от 3 млрд до почти 12 млрд долларов в год.

Показателен и пример "Укрэксимбанка". В 2021 году этот госбанк выдал кредит на 60 млн долларов компаниям Сергея Брюховецкого, который на тот момент владел бизнесом на оккупированной части Донецкой области.

Операция была довольно рисковая. Средства предназначались для приобретения проблемного ТРЦ SkyMall, а сам объект был принят банком в качестве залога, несмотря на многолетние судебные и корпоративные споры вокруг него.

Эти примеры показывают, насколько важно для власти контролировать госбанки. Попытки влиять на руководство Sense Bank подтверждают, что крупное финансовое учреждение остается слишком ценным ресурсом, чтобы политические группы добровольно от него отказывались.

Именно поэтому операция "Форрест Гамп" – это не просто очередной коррупционный скандал. Она может стать проверкой того, смогла ли реформа корпоративного управления оградить государственные банки от неформального политического влияния.

В условиях войны контроль над банковской системой со стороны властей имеет определенные плюсы, считает финансовый аналитик Андрей Шевчишин. Это помогает проводить государственную политику, в том числе поддерживать армию через налоги и покупку контролировать и стабильность банковской системы. Но иногда это становится опасным, как в последнем случае с Sense Bank.

"Иногда внутренние договоренности между чиновниками и назначенными госслужащими – руководством банка приводят к тому, что банк начинает проводить операции, выходя за пределы лицензионной деятельности. И это ненормально", - отметил эксперт.

Таким образом, обнародованный кейс по операции "Форрест Гамп" может быть не последним подтверждением злоупотреблений представителями властей в работе с госбанками.