Недвижимость: легко ли получить ипотеку в Великобритании?
Недвижимость Великобритании традиционно считается привлекательным активом для инвесторов всего мира. Покупка жилья на территории этой страны, считается наиболее надежным способом сбережения капитала. Поэтому стоимость объектов расположенных на территории Великобритании (и ряда других стран Европы - Швейцарии, Швеции, Франции, Германии, Чехии и др.) как правило велика (подробности в статье Почему коммерческая недвижимость Великобритании выгоднее Франции и Германии).
Довольно распространенным вариантом решения проблемы недостачи финансового ресурса является ипотечный заем в местном банке. Ипотека является особым займом, который берется, чтобы приобрести недвижимость. Ее предоставляют большинство банков и строительных компаний, не говоря уже про специализированные ипотечные компании.
Поэтому стоит поглубже познакомиться с вопросами ипотечного кредитования в этой стране и сопутствующего ему страхования собственности, с помощью аналитиков разделов "новости Европы" и "недвижимость Великобритании" интернет-журнала "Биржевой лидер".
Недвижимость Великобритании: ипотека.
Стоимость и доступность ипотеки в Англии - это производная от ставки рефинансирования, определяемой банком Англии. Ее динамика за последние 10 лет демонстрирует постоянное с 7,5% в 1998 г. снижение - до сегодняшних 0,5%. Конечно были и периоды кратковременного роста ставки - в 2001 и 2006 гг. на жалких четверть процента! Ставка в 0,5% - не предел дешевизны денег, и может быть еще снижена в 2013 г, если правительство все-таки последовательно осуществит свои обещания.
Даже если вы приобретаете недвижимость впервые, то вам могут открыть ипотеку на 90 - 95% от стоимости недвижимости! Для проживающих в Великобритании, случается оформляют ипотеки на 100% и больше от стоимости обеспечения! Правда, для нерезидентов сумма ограничивается 65-70% от цены покупки, в зависимости от условий банка. Почему так? В этом виде займа недвижимость, как собственность, выступает его "обеспечением" займа. Которую заимодатель должен будет продать, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому прежде чем выдать Вам займ, ему нужно быть уверенным, что вы сможете ее выплачивать, а он - продать объект быстро и без потерь.
1. Выбор недвижимости. Допустим, вы уже выбрали объект покупки, тогда вам нужно сообщить о своем интересе (планах покупки) к ней, риэлтеру, действующему от имени продавца. Последний будет связываться с вашим юристом. Юристы занимаются оформлением документов по переходу права на недвижимость (conveyancing), от их профессионализма зависит также и скорость оформление документов по ипотеке. Кроме того, они занимаются проверкой данных в местных органах власти, земельном кадастре, реестре банкротств, уплатой всех причитающихся гербовых сборов.
Поэтому плата за их услуги велика - в среднем от 700 до 2000 британских фунтов. Следующий момент - необходимость «конструирования» самой ипотечной сделки, которым займется ипотечный брокер. Его функция - убедиться в ваших доходах , проанализировав их: расчетные листки, выписки из банковских счетов. Оценка собственности тоже необходима - для подтверждения ее структурной основательности. На ее основе Заимодатель решает, может ли собственность выступать в качестве залога.
2. Сделка. После того как стороны договорились об условиях, производится обмен контрактами, подписанными продавцом и покупателем. Контракты содержат пункт - дату их вступления в силу, начиная с которой недвижимость становится вашей. При обмене контрактами уплачивается и залог, и подписывается договор страхования здания. Если у вас уже есть страховка, страховщик освобождает новую недвижимость от увеличения страховой суммы до даты вступления контракта в силу.
Недвижимость станет Вашей собственностью, когда ваш юрист завершит покупку и выдаст Вам Акт о передаче - документ, подтверждающий, что вы являетесь собственником. Его копия высылается в реестр имущественных прав, куда вносят изменения о владельце.
3. Общие издержки: Залог - процент от цены покупки (до 10%), о котором договорились Ваш агент и продавец. Внесение залога происходит при обмене контрактами. Осмотр и оценка недвижимости производится за Ваш счет для того, чтобы убедить банк, что недвижимость соответствует сумме предоставляемого займа. Юридические издержки - как выше упоминалось оставят от £700 до £2000. Справки в местном органе власти о планах будущей застройки окрестностей, которые могут повлиять на изменение стоимости выбранной Вами недвижимости. Регистрация земли - проверка законность собственности и регистрируется собственник по данному адресу. Гербовый сбор - налог, основанный на цене приобретения недвижимости, который рассчитывается следующим образом:
Плата за сделку - большинство кредиторов берут плату за сделку по ипотеке сразу. Но есть и такие, что разрешают прибавить эту сумму к сумме ипотеки. Плата за консультацию по ипотеке профессиональному консультанту по ипотеке. Этот человек знает " рынок предложений по ипотеке» и должен подобрать для вас лучшего кредитора и условия.
