Банки ограничивают переводы: каким ФОПам могут заблокировать счета
Фото: Банки ввели лимиты на переводы для новых ФОПов - кого коснутся ограничения (Getty Images)
С августа 2026 года некоторые ФОПы и компании столкнутся с жесткими ограничениями на банковские переводы. И далеко не все знают, как к этому подготовиться.
РБК-Украина выясняло у адвоката, руководителя ЮК "Prima Leader Group" Дины Дрыжаковой, что это означает на практике и как бизнесу подготовиться.
Главное:
- Кто под ограничениями: новые ФОПы (до 6 месяцев с регистрации) и "спящие" компании, которые внезапно возобновили деятельность.
- Два этапа: первые лимиты заработают с августа 2026 года, более жесткие - с ноября 2026 года.
- Не постановление НБУ: ограничения вводятся через соглашение между 25 банками, а не через регуляторный акт.
- Можно увеличить лимит: клиент имеет право обратиться в банк с заявлением, но нужны документы - договоры, отчетность, счета-фактуры.
- Риск блокировки: "спящий" бизнес без обновленной анкеты и объяснения изменений может получить замороженный счет.
- Маркеры риска: отсутствие персонала, директор и учредитель в одном лице, массовый адрес регистрации - два и более совпадения включают ограничения автоматически.
14 мая 25 ведущих банков и финансовых учреждений Украины подписали обновленный Меморандум "Об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг". Он предусматривает конкретные лимиты на ежемесячные переводы для некоторых ФОП. В некоторых случаях возможна также блокировка счетов.
Цель - борьба с так называемыми "дропами" и схемами вывода денег. Проще говоря, банки договорились вместе контролировать подозрительные операции и обмениваться информацией о рисковых клиентах.
Кого коснутся новые правила
Как отметила адвокат, ограничения касаются двух категорий предпринимателей:
- новые - ФОП и компании, зарегистрированные менее 6 месяцев назад;
- "спящие" - те, кто длительное время не вел деятельности, но внезапно возобновил активность.
Для обычных физических лиц ничего не меняется.
"Ограничения вводятся постепенно, в течение 2026 года", - отметила Дина Дрыжакова.
С августа 2026 года будут действовать такие ограничения:
- ФОП 1-й группы - до 600 тысяч гривен в месяц;
- ФОП 2-й и 3-й групп - до 3 миллионов гривен в месяц;
- юридические лица (с признаками рискованности) - до 5 миллионов гривен в месяц.
С ноября 2026 года лимиты снижаются:
- ФОП 1-й группы - до 400 тысяч гривен в месяц;
- ФОП 2-й и 3-й групп - до 1 миллиона гривен в месяц;
- юридические лица - до 2 миллионов гривен в месяц.
Важный нюанс: лимиты вводятся не постановлением Национального банка, а соглашением между самими банками.
"Банки действуют в пределах своей коммерческой и операционной правосубъектности. Следуя условиям меморандума, они унифицируют свои внутренние правила финансового мониторинга, чтобы избежать санкций со стороны НБУ за недостаточный контроль над рисковыми операциями", - объясняет Дрыжакова.
То есть никакого закона нет, но 25 банков договорились действовать одинаково. На практике это означает, что обойти правила, просто перейдя в другой банк, не получится.
Что учесть новому бизнесу
По словам Дрыжаковой, больше всего будут проверять вновь созданные ФОП и компании, зарегистрированные до полугода назад. Банки будут придирчиво смотреть на суть операций и их целесообразность.
"Новосозданным ФОП и компаниям следует готовиться к тому, что процедура открытия счета и первые 6 месяцев работы будут сопровождаться повышенным интересом со стороны банковского финимониторинга", - говорит адвокат.
Чтобы увеличить лимит, нужно предоставить банку документы:
- договоры с клиентами или поставщиками;
- договоры аренды офиса или склада;
- финансовую отчетность, счета-фактуры или подтверждение сезонного роста продаж.
Риски для "спящих" компаний
Если предприниматель решил "реанимировать" старую компанию или ФОП для нового проекта, сразу проводить большие обороты не получится.
В таком случае адвокат Дина Дрыжакова советует заранее обновить анкету клиента в банке, объяснить, почему изменилась бизнес-модель, а также предоставить первичные документы под будущие операции.
Без этого есть риск внезапной блокировки счета.
Как банки определяют "подозрительную" компанию
Для юридических лиц банки разработали перечень маркеров риска. Если совпадают два и более - ограничения включаются автоматически.
Вот основные признаки:
- нет наемных работников;
- учредитель и директор - одно лицо;
- юридический адрес совпадает с десятками других компаний (так называемая "массовая регистрация").
"Для легального бизнеса, который работает прозрачно и имеет первичную документацию, новые правила создадут лишь дополнительные бюрократические хлопоты - необходимость отправлять документы банку для подтверждения лимитов", - отмечает Дрыжакова.
В то же время для тех, кто торгует онлайн без регистрации кассовых операций или использует чужие реквизиты, пространства для маневра становится существенно меньше.
Как сообщало РБК-Украина, новые ограничения на банковские переводы будут касаться только определенных категорий предпринимателей, а не всех украинцев.
Тем временем РБК-Украина ранее писало о том, что введение НДС для ФОПов может привести к росту цен. Конечным плательщиком станет потребитель.
