Объединение банка «Киев» с «Родовид Банком» или с «Укргазбанком» может привести к росту объемов проблемной задолженности и ухудшению качества кредитного портфеля созданной финансовой структуры. Такого мнения придерживается партнер юридической фирмы «ILF» Алексей Харитонов, специализирующийся на работе с банковским сектором.
«В случае межбанковского объединения, должники будут иметь дело уже с новым кредитором. Согласно Гражданскому кодексу, процесс замены кредитора осуществляется без согласия должника, если иное не установлено договором или законом. Но если должник не был письменно уведомлен о замене, новый кредитор может попасть в неприятную ситуацию. Некоторые заемщики будут нарушать кредитные обязательства, и пытаться избежать ответственности. Согласно ч. 2 ст. 517 Гражданского кодекса, заемщик имеет право не выплачивать свой долг до тех пор, пока новый кредитор не предоставит ему доказательства перехода кредитных обязательства от «старого» банка», - сказал А.Харитонов.
Таким образом, если решение спора будет осуществляться в судебном порядке, должник в оправдание неуплаты долга может ссылаться на то, что новый кредитор не является надлежащей стороной в споре.
Кроме того, законодательством четко не урегулирован вопрос замены залогодержателя (ипотекодержателя), отмечает эксперт. В этом случае обязанность подтверждения права на предмет залога (ипотеки) возлагается именно на банк. Чтобы уменьшить риски потери прав на заложенное имущество, необходимо заключать дополнительные соглашения к существующим договорам, которые обеспечат выплату кредитов заемщиками.
Новая же структура значительное количество времени будет уделять преодолению несогласованности систем управления и других бизнес-процессов, отметил А.Харитонов. При этом меньше внимания будет уделяться работе с клиентами по заключению различных дополнительных соглашений к договорам, чем наверняка воспользуются недобросовестные заемщики.