Государственное ипотечное учреждение (ГИУ) планирует изменить ставку рефинансирования займов на приобретение жилья и, возможно, поднять ее с 11% до 18% годовых, говорят банкиры. Это делает привлечение такой ипотеки неинтересной для заемщиков, однако у них все равно нет альтернативы - рыночные ставки достигают 28-30% годовых, сообщает издание "Коммерсант-Украина".
С 20 ноября 2010 г. ГИУ рефинансирует банки под 11%. К этой ставке банки прибавляют свою маржу максимальным размером до 4% (в среднем 2,66%), чтобы кредитовать под 15%. "Ставка обязательно изменится, пока непонятно, на сколько. Нам это диктует Национальный банк, опираясь на ставки на рынке",- сообщили в пресс-службе учреждения. Пересмотр ставки рефинансирования возможен уже сегодня. До сих пор самой высокой - 13,5% - ставка была в 2008-2010 гг.
Банкиры, работающие с ГИУ, сообщили изданию, что ставка будет повышена до 18%. С учетом средней маржи банков ресурсы для ипотечных заемщиков подорожают до 21%, и спрос на них упадет. "Не думаю, что сейчас разумно повышать стоимость ресурсов, наоборот, надо стараться сохранить действующую ставку. Если произойдет повышение стоимости, объем таких кредитов будет значительно ниже, чем до сих пор", - считает председатель правления банка "Хрещатик" Дмитрий Гриджук.
По данным ГИУ, в 2011 г. было рефинансировано всего 290 займов, однако за январь-ноябрь 2012 г. (по состоянию на 21 ноября) уже было выдано 1033 кредита на общую сумму 247,8 млн грн. ГИУ не обнародует структуру портфеля, сформированного в этом году, но в октябре по количеству и объему рефинансированных кредитов в лидеры вышли "ВТБ Банк", "Диамантбанк", "Юнекс Банк", "ПриватБанк", банки "Финансы и Кредит", "Хрещатик", "Меркурий".
Однако рыночные ипотечные ставки еще выше, поэтому спрос на рефинансирование ГИУ хоть и сократится, но не исчезнет полностью. "До сих пор окончательная стоимость кредитов ГИУ была 14%, теперь же она может вырасти до 21%. Это огромная разница, и объемы кредитования, конечно, упадут. Но все равно это один из наиболее выгодных вариантов ипотечного кредитования - на рынке кредиты выдаются под 25-30% годовых. Такие займы мало кто может обслуживать", - отметил заместитель председателя правления банка "Финансы и Кредит" Виктор Голуб.
По данным компании "Простобанк Консалтинг", средняя номинальная стоимость ипотечных кредитов составляет 21,54%. Займы на приобретение жилья на первичном рынке сроком на 10 лет предлагают 15 банков по ставке от 15,16% до 30,97%, финансирование вторичного рынка декларируют 17 учреждений под 12,2-30,9% годовых. Однако большинство из них кредитуют единичные строительные объекты. "Индекс КредитМаркет ипотечный" на 21 ноября показал эффективную ставку на уровне 28,13% годовых.
Единственным источником дешевых средств останутся только программы доступного жилья и молодежного строительства. В частности, программа доступного жилья позволяет взять кредит под 3% годовых - остальные 13% из 16-процентной ставки компенсируются из госбюджета. Эта программа работает очень медленно: с начала года было выдано всего 996 кредитов на общую сумму 231,3 млн грн. В то же время только на уплату процентов в бюджете заложили 1 млрд грн, которые должны были позволить кредитовать 20-25 тыс. семей. Однако проблема программы в том, что банки кредитуют из своих средств.
Читайте также: Чистая прибыль ГИУ за январь-сентябрь 2012 г. уменьшилась в 7,3 раза - до 2,58 млн грн
На текущий момент у ГИУ 115 банков-партнеров из 177 действующих кредитных учреждений. Однако возможность использовать средства ГИУ для формирования ипотечного портфеля используют только часть из них. ГИУ рефинансирует займы на срок от 5 до 30 лет на сумму от 75 тыс. до 1 млн грн.