Финансовый кризис, который, в первую очередь, ударил именно по кредитным организациям, начал сдавать позиции, подтверждением тому служит переориентация банков на продажу кредитных продуктов.
Ни для кого не секрет, что в результате кризиса, банки стали невероятно быстро терять ликвидность, невыплаты по выданным кредитам стали кошмаром большинства финансовых структур, сотрудникам банков стали урезать премии, а о том, что такое веселые корпоративы, на которые, надо отметить, ежегодно банки тратили довольно крупные суммы, пришлось забыть. Даже столь привычные на конференциях цветы с доставкой потеряли свой былой шик, а в некоторых финансовых структурах и вовсе исчезли. Да, что там шикарные букеты из цветов, банки начали судорожно сокращать сотрудников пачками! Причем зачастую, эти меры были вызваны не столько необходимостью, сколько паникой или желанием переформировать отделы, под прикрытием кризиса.
В результате, на улицах оказались тысячи профессиональных финансовых специалистов, которые вмиг оказались ненужными. Бывшие банковские служащие могли месяцами искать работу, и в итоге начали соглашаться на невероятно унизительные и невыгодные условия. Что касается, рынка труда в целом, то конкуренция в финансовой сфере достигла невероятных размеров, а среди вакансий банков превалирующей стала должность «коллектор» или «специалист по сбору задолженности». И это вполне закономерно, в условиях громадных потерь, в результате невыплат по кредиту, взыскание задолженности с неплательщиков стала единственной возможностью поправить финансовое положение банков.
Произошли и изменения в политике продаж банка. Все кредитные учреждения сделали приоритетным направлением именно привлечение депозитов, что также имеет под собой вполне очевидное основание – борьба с потерей ликвидности. Страх, что в результате всенародной паники, все клиенты бросятся в банки забирать свои вклады, не оставлял руководителей коммерческих банков весь кризисный период, и единственным разумным выходом из сложившейся ситуации было поддержание в массах спокойствия и уверенности в том, что с деньгами клиентов банка ничего не произойдет. Здесь не последнюю роль сыграл государственный аппарат, и СМИ, которые, к счастью, не пугали народ очередным дефолтом и банкротством банков, да и сами банки приложили немало усилий, способствующих стабилизации обстановки. Так, сотрудники банков усиленно предлагали клиентам открыть депозит, причем на невероятно выгодных условиях, годовая ставка доходила до 18% у некоторых банков.
Разумеется, привлечение депозитов немного поправило ликвидность финансовых структур, однако депозиты – фактически убыточны для банка, поскольку банк увеличивает свои обязательства и вынужден терять деньги на выплачиваемых вкладчикам процентах. Вполне очевидно, что без кредитных продуктов нормальная деятельность банков просто невозможна. Конечно, финансовый кризис внес значительные коррективы спроса и предложение на рынке кредитных продуктов. В связи с массовой невыплатой по кредитам, и, как следствие, уменьшением свободных средств, которые банк может выдать своим клиентам под проценты, а также увеличением процентной ставки по депозитам, банки были вынуждены поднять и ставку по кредитам. Разумеется, упал и спрос, но не только в связи с повышением ставки, хотя это сыграло не последнюю роль, в большинстве своем люди по-прежнему опасаются сокращений.
С чем связаны сокращения, ведь, казалось бы, все самое страшное позади. Дело в том, что финансовый кризис обнажил проблемные места финансовых структур, и для руководства стало очевидно, что многие отделы – убыточны, а количество сотрудников превышает необходимое. Финансовый кризис обозначил важность сокращения затрат, поэтому от сокращений больше всего страдает именно бэк-офис, поскольку на обслуживании всегда пытаются сэкономить, сейчас основной упор банки будут делать на покупку специалистов по продажам, которые увеличивают прибыли банка, а не отрывают от них кусок.
Вместе с оживлением экономики, возрастает необходимость и в кредитных средствах, поэтому сегодня банки вновь активно продают кредитные продукты, покупают и обучают специалистов по продажам и всячески стараются оптимизировать процессы обслуживания. Первым вестником возрождения стало открытие 50 позиций крупнейшим российским банком ВТБ, большинство из которых именно специалисты по продажам и операционисты.
Конечно, несмотря на то, что основные страхи остались в прошлом, финансовый кризис снова отодвинул российскую экономику назад. Да, его последствия не так катастрофичны, как последствия кризиса 1998 года, однако целый ворох проблем был поднят и открыт в результате. Обвала цен на жилье, как пророчила желтая пресса, не произошло, и не могло произойти, слишком стремительным был кризис и слишком запасливыми и терпеливыми оказались девелоперы. Но эта новость была бы не столь печальна, если бы не потеря надежды на то, что ипотека будет дешевой. После печальных последствий кризиса для многих американских банков, где ипотеку раздавали под низкие проценты, наши банки едва ли решатся опустить процентную ставку ниже 25%, ведь банку нужно максимально быстро вернуть свои деньги, прежде чем грянет еще один кризис.
Сегодня считается, что Россия успешно справилась с финансовым кризисом, однако большинство экономистов с уверенностью скажут, что Россия просто не выходила из кризиса, и кризис не коснулся ее экономики лишь по причине ее слабой интеграции в мировую экономику. В России не получила большого распространения ипотека, не брались и кредиты на производство, не остановились заводы и не уволили рабочих, поскольку, как таковых, заводов и нет, и объективно в России нет автопрома. Финансовые структуры в России также живут своей особенной отсталой жизнью. Так что, говоря о последствиях финансового кризиса, очень спорно утверждение о выходе российской экономики из него, поскольку она страдает не только от финансового, но и ото всех возможных кризисов сразу!