Авто в кредит. Какие правила действуют в Украине и сколько придется переплатить

Содержание:

• Как взять кредит на авто

• Сколько придется платить за такой кредит

Как взять кредит на авто

Кредиты на покупку автомобиля предоставляют большинство банков в Украине. Хотя условия в каждом банке могут отличаться, но критерии в целом похожи. Кредиты предоставляют гражданам Украины, которые достигли 21-25 лет. При этом предельный возраст обычно составляет 60-70 лет на дату окончания срока кредита.

Чтобы получить кредит, заемщик должен иметь официальный источник дохода, такой как зарплата, пенсия или предпринимательский доход. Обычно от физических лиц требуется справка о доходах с места работы за последние 6 месяцев, а для физических лиц-предпринимателей – декларация за предыдущий год и текущие месяцы. Для моряков дальнего плавания необходимо иметь стаж работы по специальности не менее двух лет.

Если заемщик оформляет кредит в банке, в котором уже обслуживается, предоставление некоторых документов может быть необязательным. Если часть вашего дохода не имеет официального документального подтверждения, вы можете подать заявление о его наличии.

Также документы необходимы для получения решения по автокредиту:

• Паспорт гражданина Украины: для владельцев ID-паспортов –выписка из Единого государственного демографического реестра или справка о регистрации места жительства.

• Идентификационный код (РНОКПП).

• Документы поручителя (если предусмотрено).

• Свидетельство о браке, если вы находитесь в официальном браке.

Для клиентов, зарегистрированных на временно оккупированных территориях, необходимо дополнительно предоставить один из следующих документов:

• справка о постановке на учет внутренне перемещенного лица, выданная органами социальной защиты;

• справка, подтверждающая местонахождение лиц, которые проживали на временно оккупированной территории и переселились из нее;

• справка о регистрации места жительства лиц, которые переселяются из ныне оккупированных частей Украины.

После того как клиент собрал необходимые документы и убедился в своей платежеспособности, время подавать заявку. Это можно сделать как онлайн, так и офлайн. Ее рассмотрение в среднем длится от нескольких часов до нескольких суток. Для кредитования на автомобиль с пробегом банк дополнительно проверяет сам объект кредитования и договор купли-продажи, чтобы предотвратить возможные случаи мошенничества.

Сколько придется платить за такой кредит

Оформление кредита на новое авто и автомобиль с пробегом имеет похожий процесс, но с некоторыми отличиями. Однако процесс получения кредита на новое авто обычно проще, поскольку банки предоставляют больший приоритет новым транспортным средствам из-за меньшего риска.

Если вашу заявку приняли, то существует несколько вариантов дальнейших действий по оформлению авто:

• Некоторые банки напрямую сотрудничают с автосалонами и дилерами и предлагают оформить кредит по специальной программе.

• Другие позволяют выбрать авто в любом салоне, предоставив кредитные средства наличными или положив сумму на ваш счет.

• При покупке подержанного автомобиля банк должен проверить авто на соответствие определенным критериям, если все хорошо, то финучреждение выделит деньги.

Банки в основном не предоставляют кредиты на автомобили, изготовленные в странах СНГ (Россия, Беларусь, Казахстан и т.д.), Иране и Китае. Что касается сроков погашения кредита, сумм и процентных ставок, то условия могут существенно отличаться в зависимости от банка. Обычно кредит предоставляется в пределах от 50 тыс. гривен до 5 млн гривен на срок от 12 до 60 месяцев (5 лет), хотя некоторые банки, такие как Ощадбанк, МТБ Банк и OTP Bank, предлагают даже кредиты сроком до 7 лет. Однако отметим, что чем короче срок погашения, тем меньше придется переплачивать за кредит.

Но важен не только срок уплаты кредита, но и разовая комиссия за его предоставление и сумма аванса от стоимости автомобиля. Украинские банки предлагают кредиты на авто с первоначальным авансом в 20% от цены машины, но некоторые банки дают возможность внести сразу все 80%, что позволит сэкономить дополнительные деньги на кредите.

Например, ПриватБанк предлагает оформить кредит на новое или подержанное авто от 1 до 5 лет с возможностью внести аванс в 30% и 70%. Предположим, что вы решили приобрести автомобиль стоимостью 500 тыс. гривен: при годовом кредите с уплатой 70% аванса (350 тыс. гривен) клиенту потребуется платить всего 6,5% годовых, что составит 5400 гривен переплаты по процентам.

В то же время, если клиент хочет приобрести автомобиль той же стоимости, но готов внести только 30% аванса и гасить тело кредита в течение 5 лет, то ему уже придется платить 18% в год. Это значит, что только проценты по кредиту составят более 186 тыс. гривен, что составляет 37% от стоимости транспортного средства. Но для автомобилей с пробегом более 4 лет проценты будут иногда почти вдвое выше.

Однако тариф Sense Bank и Ощадбанк при внесении минимального платежа от 60% на кредит на год предусматривает процентную ставку на уровне 0,01%, однако за последующие годы процентная ставка существенно возрастает. Укргазбанк при оформлении кредита на 12 месяцев с уплатой от 70% аванса предлагает 1,99% годовых.

Некоторые банки предлагают кредиты по фиксированной ставке. Например, Укрсиббанк предоставляет средства на покупку подержанного автомобиля под 3,5% процента в месяц, при этом реальная годовая процентная ставка составляет 99,10%. А Полтава-Банк имеет фиксированную процентную ставку в 20% на кредит на любой срок и любую сумму, в том числе максимальную – в 3 млн гривен. То есть, за кредит в 500 тысяч гривен сроком на 5 лет под 20% придется только за проценты отдать сумму, которая будет превышать стоимость авто.

Стоит добавить, что накануне руководитель направления автокредитования Глобус Банк Сергей Кипоренко отметил, что Нацбанк в марте может поднять учетную ставку до 15%, что заставит банки отреагировать, увеличением стоимости автокредитов в среднем на 1% – до 16% годовых.

Банки позволяют расторгнуть договор в течение 14 дней без наложения санкций в случае возврата всей суммы кредита. Однако в случае несвоевременной уплаты банки накладывают пеню, которая определяется как процент от суммы просроченного платежа. Она может составлять от 0,1% до 1% в день от задолженности.

Кроме пени, банки могут накладывать штрафы за просрочку платежа, которые, как правило, фиксированные в виде единовременной суммы или пропорциональные процентам от задолженности. Например, штраф может быть 1-3% от суммы просроченного платежа или фиксированная сумма.

Но в каждом финансовом учреждении будут прописаны свои штрафные санкции. В одном банке они будут более мягкими, в другом – жестче. Поэтому следует очень внимательно читать договор кредитования, в идеале – с юристом.