Банки серйозно взялися за клієнтів з фальшивими довідками
За людьми , які вирішили підмалювати в довідці про доходи зайвий нулик , почалося справжнє полювання . Все частіше покупцям фальшивих документів доводиться відповідати перед судом - банки завалили суди позовами на тих , хто взяв кредит за підробленою довідкою і перестав платити. Так , у вересні цього року спіймали безробітного жителя Красноармійська (Донецька обл.) , Який хотів взяти кредит на суму 30 тис. грн , купивши довідку , що його дохід за півроку склав 40 тис. Аферу виявили в іншому банку , де він намагався отримати ще 15 тис. Шахрай розкаявся і в перший раз отримав умовний термін і штраф в 680 грн. Ще один свіжий випадок стався у Харкові : недостовірність довідки клієнта виявили через шість років після того , як він взяв кредит на квартиру. Тепер житло харків'янина заарештовано.
Бізнес на довідках існує не перший рік: на запит «купити довідку про доходи » пошуковик видає дюжини контор , які готові пачками штампувати липові довідки . Чим вище зарплата , тим легше отримати кредит ( особливо популярні липові довідки для іпотеки ) , а ще купують довідки з несправжньою зарплатою для майбутнього роботодавця , щоб можна було розраховувати на велику зарплату .
Липова довідка обійдеться всього від 600 до 900 грн , а суму доходів вказуєте на свій розсуд. Довідку для іпотечного кредиту з окладом в 12 тис. грн нам обіцяють організувати протягом декількох годин. «Від вас мені потрібні прізвище , ім'я , по батькові , дата народження , місце прописки , код і сума зарплати. Можете надіслати смс на мобільний , а ввечері вже заберете довідку , заплативши 800 грн за послуги » , - каже нам Олександр .
Продавець нас запевнив , що банки не підкопаються . « Менеджери обов'язково продзвонюють . Але ми вкажемо номер телефону , і коли вони продзвонять , наш співробітник підтвердить , що ви отримуєте зазначену в довідці суму. Скажете , що ви працюєте за трудовим договором , - фірма на загальному податку, не підкопаються ».
Довідка для Шенгену коштує 600 грн. «Посольства ніколи ще не дзвонили , щоб з'ясувати доходи того , хто хоче виїхати за кордон. Успіх гарантуємо » - говорить інший посередник , Руслан. У візових центрах нам підтвердили , що доходи клієнтів не завжди перевіряють . « У посольстві перевіряють вибірково - їм не вистачає рук , - говорить співробітниця візового центру в Києві Світлана. - Там більше орієнтуються на візову історію. Якщо поїздок в закордонному паспорті немає , то , можливо , зроблять дзвіночок.
А якщо багато шенгену і серед них є візи Німеччини , то перевірка - чиста формальність. За кілька років роботи не пам'ятаю відмов з причини підроблених довідок про доходи ». Керівник центру туристичної інформації Володимир Царук каже , що посольства більше перевіряють в пікові сезони . « Влітку і перед Новим роком , коли всі їдуть відпочивати , перевірок більше звичайного. А ось Британія частенько продзвонювати , щоб дізнатися , чи дійсно людина працює в компанії » .
У банках запевняють , що якщо « липу » виявлять хоча б раз , то вхід в фінустанова буде закрито . А неофіційно визнають , що головне - вчасно погашений кредит . « У пакеті документів про видачу кредиту понад 35 тис. грн довідка про доходи обов'язкове. Менеджер , який оформляє заявку та приймає документи , не може ідентифікувати , фальшива вона, тому всі документи передаються у внутрішню службу безпеки на перевірку. Якщо вони викликають сумнів - в кредиті відмовляють » , - говорить глава відділення банку 23 CityCommerce Сергій Кравець.
Часто самі клерки вишукують шахраїв . «Підробка документів - кримінальна дія . Тому , якщо виявлено фальшиві документи , банк звертається до міліції. Не має значення , коли це виявлено : в момент оформлення кредиту або після його отримання , - говорить заступник директора департаменту ризиків Platinum Bank Андрій Ігнатов. - У банках є процедура заохочення співробітників за виявлені підробки і запобігання видачі завідомо неповернутого кредиту . Клерки так можуть заробити собі бонуси ( премію , вихідний , - Авт. ) ». Банкіри зізнаються , що охоче закривають очі на чорні зарплати. «Часто розуміємо , що людина може гасити кредит , але не може підтвердити свої доходи довідками - у нього можуть бути ліві доходи або допомагає рідня . Тоді ми дозволяємо себе обманювати - пропонуємо самі клієнту купити підроблену довідку або попросити його друзів - підприємців сфабрикувати йому такий документ. Зрозуміло, вона не перевіряється в податковій , але дає нам можливість видати кредит » , - поділилися в одному з великих столичних банків.
Підробка документів - справа кримінально каране . «Причому за підробку документів відповідатимуть як шахрай , який видав фіктивну папір , так і той , хто купив у нього її , - каже начальник прес -служби МВС Сергій Бурлаков. - Часто ловимо таких аферистів - на їхні послуги є попит ». Відповідно до реєстру судових рішень , зазвичай шахраї відбуваються штрафами - до 1000 грн. А якщо зловлять на цьому ж злочині вдруге , загрожує тільки в'язниця - до 5 років.
« В основному перевірка здійснюється шляхом обдзвону . Дзвонять людям з компанії - роботодавця ( бухгалтеру , колезі , безпосередньому керівнику ) , можуть набрати родича. Якщо в цілому інформація по клієнту підтверджується , співробітник банку може навіть не запитати розмір зарплати , - каже начальник відділу розвитку споживчого «Банку Національний кредит » Наталія Тарасенко. - Підозра викликають «круглі » цифри в довідці , будь неспівпадіння у документах , схожі прізвища бухгалтера та директора .
Споживчі кредити без застави у великих банках можуть перевірятися виходячи з висновків скорингу (це програма , яка обробляє всі дані клієнта на надійність - . Авт. ) . Якщо скорингова модель внесла позичальника в сумнівну групу , його дані будуть перевірені. Якщо клієнт потрапив у групу надійних , перевіряти його не стануть. Невеликі ж банки найчастіше перевіряють кожного клієнта ». За її словами , у кожного банку є свій чорний список , в який потрапить клієнт , який спробував надати фіктивні документи .
