Верховная Рада Украины (ВР) приняла в целом как закон законопроект № 9342 от 25 октября 2011 г. инициированный главой комитета ВР по вопросам финансов, банковской деятельности, налоговой и таможенной политики, народным депутатом фракции Партии регионов Виталием Хомутынником о системе гарантирования вкладов физических лиц. За соответствующий законопроект проголосовали 239 народных депутатов из минимально необходимых 226.
Согласно закону функции реформирования и надзора за проблемными банками и их ликвидация передается от НБУ Фонду гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ).
Закон предусматривает введение оценки банковской деятельности на основе системы управления рисками, введение понятий "проблемного банка" и "неплатежеспособного банка" с применением количественных и качественных критериев, устанавливаемых законом Украины "О банках и банковской деятельности".
Закон предусматривает, что Национальный банк Украины будет продолжать выполнять функции по банковскому регулированию и пруденциальному надзору, в том числе осуществлять усиленный надзор за деятельностью проблемных банков и внедрять программы их финансового оздоровления в рамках установленных законодательством временных ограничений.
К "проблемным", НБУ будет относить банки, в которых присутствует хотя бы один из критериев. Это снижение регулятивного капитала и/или нормативов капитала на 10% за месяц; невыполнение банком требования вкладчика или кредитора в течение 5 дней; системное нарушение банком законодательства об отмывании доходов; подача недостоверной отчетности; систематическое необеспечение управления рисками. Кроме того, НБУ сможет установить дополнительные критерии. При этом решение о признании учреждения проблемным является банковской тайной. После этого банку дается до 180 дней для устранения нарушений, иначе НБУ признает его "неплатежеспособным" и передаст в ведение ФГВФЛ. Основанием для этого также станут снижение регулятивного капитала или нормативов капитала до одной трети минимально разрешенного уровня, а также невыполнение банком 10% своих обязательств в течение 10 дней. И уже ФГВФЛ будет назначать временного администратора и санировать учреждение.
Фонд гарантирует каждому вкладчику банка возмещение средств по его вкладу и возмещает средства в размере вклада, включая проценты, начисленные на день принятия решения Национальным банком об отнесении банка к категории неплатежеспособных и начала процедуры вывода Фондом банка с рынка, но не более суммы, установленной административным советом фонда на дату принятия такого решения независимо от количества вкладов в одном банке. Вкладчик приобретает право на получение гарантированной суммы возмещения средств по вкладам за счет средств Фонда в пределах предельного размера возмещения средств по вкладам после принятия решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка.
Кроме того, по словам народного депутата фракции ПР Виталия Хомутынника, принятие законопроекта также позволит повысить эффективность, оперативность и прозрачность процедуры финансового оздоровления проблемных банков и вывод безнадежных финансовых учреждений с рынка. "Мы ожидаем, что будет уменьшена финансовая нагрузка на участников рынка, НБУ и госбюджет. К тому же, сократятся риски появления проблемных и неплатежеспособных банков, будут внедрены новые эффективные модели оценки и противодействия возможным угрозам на финансовом рынке", - подчеркнул он.