Кредитами в той или иной их форме пользуются более 70 процентов всех жителей нашей страны. Речь может идти как об ипотечном кредитовании, о кредите для развития собственного дела, получения образования, так и о более привычной для большинства платёжной карте с определённым уровнем кредитного лимита. Оформление кредита любого типа требует от заёмщика наличия хотя бы базовых знаний в финансовой сфере. Это необходимо для того, чтобы избежать высоких процентных ставок и связанных с ними переплат по кредиту. Начать же оформление займа стоит обязательно с выбора банка.
Не стоит думать, что вам удастся подобрать банк, в котором можно будет оформить выгодный кредит без переплат. Займы такого рода – своего рода популярный в среде заёмщиков миф. Банковские организации созданы для получения прибыли, и именно кредитование является основным источником дохода любого банка в мире. Однако, помня об этом условии, обязательно стоит учитывать помимо уровня процентной ставки и массу других важных нюансов, способных повлиять на стоимость кредита.
Расположение банка и его уровень
Выбирая банк для открытия кредита, совсем не обязательно обращаться исключительно в крупные финансовые структуры с высоким рейтингом надёжности или узнаваемости благодаря широким рекламным кампаниям. Естественно, надёжность банка – важный качественный показатель, но весомую роль он играет как раз для тех клиентов, что планируют в данном банке открыть депозит, а не взять деньги в долг. В последнем случае стоит отдать предпочтение менее известному региональному банку, нежели отправиться за получением кредита в крупный государственный банк с громким именем. Логика в данной ситуации довольно проста: чем крупнее банк, тем больше у него число заёмщиков, в том числе и таких, что не торопятся вовремя погашать кредит. Чтобы уменьшить число потенциальных неплательщиков, такой банк будет не просто тщательно отбирать претендентов на получение займа. Скорее всего, условия кредитования в таком банке будут максимально невыгодными для заёмщика.
Если вы не хотите попасть в число тех, кто благодаря активной рекламной акции становится обладателем кредита по максимально возможной ставке, то перед принятием окончательного решения обязательно поинтересуйтесь, какие условия кредитования может предложить менее известный банк. Возможно, данная структура заинтересована в расширении своей базы клиентов, поэтому готова пойти заёмщикам навстречу, предложив куда как более лояльные программы кредитования и условия погашения займов. Иногда отличия в условиях выдачи займов можно найти даже в разных филиалах одного и того же банка. Например, центральное отделение часто может предложить лишь базовые условия кредитования. Зато в региональном офисе вам охотнее пойдут навстречу при составлении индивидуального графика погашения кредита, или предложат воспользоваться другими бонусами.
Весомую роль играет и местонахождение банковского отделения. Лучше, когда банк находится в удобном для вас с точки транспортной доступности месте. В этом случае вам не придётся ломать голову, где искать ближайший платёжный терминал банка, чтобы внести очередной платёж по кредиту, и переживать по поводу комиссии, выставленной за проведение платежа через терминал, принадлежащий другому банку.
Выбор программы кредитования
Каждый из заёмщиков, обращаясь в банк за кредитом, преследует конкретную цель. Кто-то планирует в кредит покупку автомобиля, кому-то нужны дополнительные средства на стройматериалы для дома, а кому-то просто не хватает немного денег на новый телефон. Поэтому и условия кредитования необходимы для них разные. Кому-то важно получить в кредит крупную сумму денег, другой же заёмщик будет удовлетворен, если условия кредитования предполагают минимальный ежемесячный платёж с погашением кредита, выданного на длительный срок. В каждом из банков предлагаются свои, особые условия оформления автокредита, ипотеки, или любого другого из существующих видов кредитов. Лучше всего заранее изучить всю доступную информацию, определив для себя наиболее выгодные варианты.
Документы для оформления займа
Не спешите радоваться, если оформить кредит вам предлагают исключительно по предъявлению паспорта. Чем меньше финансовая структура потратит времени на изучение личности потенциального заёмщика, тем выше будет процентная ставка по предложенному вам займу. Именно в неё и будут заложены все возможные риски кредитора. Стандартный пакет документов несколько шире и состоит обычно из:
- удостоверяющего личность документа (паспорт, водительское удостоверение, военный билет);
- справки, что подтвердит наличие официального дохода в течение последних шести месяцев, а также его уровень (это может быть документ и от работодателя, и из Пенсионного фонда);
- весьма подробной анкеты, в которой от заёмщика потребуют указать не только место работы и адрес проживания, но и состав семьи, присутствие в ней иждивенцев, наличие имущества, средний доход семьи, и так далее (заёмщикам, что состоят в браке, необходимо предоставить еще и согласие на получение кредита от своей второй половины).
Условия кредитования
Даже если к выбору банка вы отнеслись максимально тщательно, не стоит расслабляться в момент изучения условий по кредиту. Изучите текст договора, задайте работнику банка все, возникшие по его прочтению, вопросы, по максимуму уточните все детали. Обязательно стоит выяснить, возможно ли досрочное погашение займа без штрафа. Определите сумму первоначального платежа, потребуйте подробную схему погашения займа, обозначив удобную для себя сумму ежемесячной платы.
Если банк согласился выдать кредит под низкий процент, уточните, не скрыта ли в ряде пунктов договора необходимость вносить дополнительные комиссии за годовое обслуживание кредита или обналичивание денег, оплачивать страхование приобретаемого товара, жилья или вашей жизни. Все эти услуги в комплексе существенно поднимают ваши расходы на обслуживание кредита. Не стесняйтесь обсуждать детали оформления займа, стараясь оформить кредит в банке на тех условиях, что будут выгодны именно вам.