Адвокат рассказал, какие денежные переводы проверяют банки и как избежать проблем

Почему банк просит пройти проверку

По словам адвоката, уже многие сталкивались с запросами от банков на проверку источников происхождения имеющихся средств на карте. Кому-то в результате подобных проверок даже заблокировали счет.

Банку интересно, если сумма ваших месячных переводов превышает лимит - 400 тысяч гривен. Что банку неинтересно, так это переводы до 30 тысяч в месяц оборота на карте.

Когда проверяют переводы

Симутин отметил, что банки проверяют переводы от 30 до 400 тысяч гривен, когда:

• значительное количество переводов - десятки и сотни операций
• увеличение вдвое оборота на карте
• снятие более половины средств с карты
• жалоба банка от лица, передавшего вам средства

По результатам проверки возможны следующие "сценарии":

• банк самостоятельно выяснит необходимые данные от клиента и решит, что все хорошо и продолжит сотрудничество
• банк приостановит работу с клиентом и проинформирует об этом Госфинмониторинг

В то же время Госфинмониторинг принимает все заявления, а таковых может быть до миллиона, но реагирует только на важнейшие из них, которые примерно составляют 10% от всех.

"Финансовый контроль действительно существует и ежегодно становится более эффективным, но правоохранительные органы вами гарантированно заинтересуются только если ваши финансовые операции не просто немного подозрительны, а носят исключительный и массовый характер", - отметил адвокат.

Как пройти финмониторинг

Роман Симутин советует доказать банку только два факта:

• вы осуществляете законную деятельность
• вы оплатили или освобождены от уплаты налогов

Доказательствами законности полученных вами средств могут служить:

• справка о доходах с работы
• таможенная декларация
• документы, подтверждающие получение денежных компенсаций, выплат, материального обеспечения
• копии документов, подтверждающих получение наследства

Адвокат советует не затягивать и не игнорировать банковские запросы по поводу проверки счета, а своевременно контактировать с банком, предоставляя необходимую информацию о платежах.