Потребительские кредиты. Что нужно знать перед оформлением займа

Что такое потребительские кредиты

Потребительский кредит – это средства, которые занимает финансовое учреждение физическому лицу на время на его личные нужды.

Потребительские кредиты делятся на обеспеченные (ипотека, автокредит) и необеспеченные (например, наличные в долг, предоставляемые финансовыми компаниями). Они могут быть долгосрочными или краткосрочными. Большинство потребительских кредитов предоставляются банками и финансовыми компаниями.

Прежде чем оформлять потребительский кредит, необходимо детально изучить условия кредита, сравнить предложения различных финансовых учреждений и выбрать для себя лучший вариант. Также нужно обращать внимание на срок кредита: чем длиннее срок, тем больше будет переплата.

Что нужно знать перед оформлением ссуды

Какова реальная стоимость кредита

В общую стоимость кредита входит:

• номинальная годовая процентная ставка;
• комиссии кредитодателя, например, связанные с предоставлением, обслуживанием и возвратом кредита, в том числе расчетно-кассовое обслуживание, юридическое оформление сделки;
• дополнительные платежи, например за услуги кредитного посредника, обязательные страховые и налоговые платежи, сборы на обязательное государственное пенсионное страхование, платежи за услуги государственных регистраторов, нотариусов.

Информация о реальной стоимости кредита содержится:

• в существенных условиях кредита, банки и финансовые компании публикуют на своих сайтах;
• в паспорте кредита, который можно запросить у менеджера финансового учреждения.

Паспорт кредита – это документ, содержащий основные условия кредита, информацию о реальной процентной ставке, порядке возврата кредита, дополнительных комиссиях и платежах.

Паспорт кредита и существенные условия кредита финансовые учреждения оформляют по одному формату, чтобы было удобно сравнить предложения разных банков и финансовых компаний.

Какой тип погашения кредита: классический или аннуитетный

Классическая схема погашения долга предполагает начисление процентов на остаток тела кредита. Поэтому в начале срока погашения кредита размеры платежей выше, но постепенно уменьшаются с каждым новым периодом.

Аннуитетная схема предполагает погашение кредита равными частями в течение всего срока погашения кредита. Особенность таких выплат в том, что в начале финансовое учреждение закладывает в них в основном проценты за пользование кредитом и только ближе к концу срока – тело кредита. Поэтому в случае досрочного погашения кредита клиент финансового учреждения должен выплатить большую часть тела, поскольку проценты заранее уже были погашены.

Включены ли в кредитный договор дополнительные услуги

Финансовое учреждение может включить в потребительский кредит еще и дополнительные услуги. Такой услугой может быть, например, страхование жизни.

Вы можете отказаться от дополнительных услуг при оформлении потребительского кредита.

Какие условия досрочного погашения

Обратите внимание на формулировку в кредитном договоре условий досрочного погашения кредита. Финансовое учреждение может прописать штрафы или комиссии в случае досрочного погашения.

Всегда читайте кредитный договор, а затем подписывайте.