ПАТ «Укрсоцбанк», UniCredit BankTM: Документарні операції як альтернатива кредитування корпоративного сектора

Про те, як документарні операції стають реальною альтернативою кредитуванню, розповідає Вікторія Денисова, в. о. керівника Північного макрорегіону, начальник Департаменту корпоративного бізнесу ПАТ «Укрсоцбанк», UniCredit Bank

Одним з конкурентних переваг міжнародних банків у роботі з корпоративними клієнтами є широкий спектр пропонованих інструментів фінансування, в тому числі документарні акредитиви, гарантії, операції з векселями.
Наприклад, ПАТ «Укрсоцбанк», UniCredit BankTM використовуючи великий досвід роботи банку в документарному бізнесі та міжнародний досвід Групи UniCredit, пропонує корпоративним клієнтам альтернативні інструменти фінансування оборотного капіталу і структуровані схеми з використанням документарних інструментів для фінансування закупівлі обладнання в частині реалізації інвестиційних проектів.

Для фінансування поставок сировини банк пропонує використання кредитних ліній, у межах яких передбачається видача не тільки грошових траншів, але і акредитивів, гарантій, векселів. Такі альтернативні інструменти дозволяють значно знизити вартість фінансування. Наприклад, у порівнянні з середньоринковою вартістю гривневого ресурсу близько 20% річних вартість документарних інструментів буде на рівні 4-5% річних. Практично у всіх випадках постачальники на внутрішньому ринку приймають прямі інструменти ПАТ «Укрсоцбанк», UniCredit BankTM, оскільки враховують приналежність банку до Групи UniCredit. Закордонним постачальникам, яких непокоїть низький рейтинг країни, ПАТ «Укрсоцбанк», UniCredit BankTM може запропонувати документарні інструменти, як Групи банків, так і інших зарубіжних банків.

Більш того, банк надає своїм клієнтам консультаційні послуги вже на етапі переговорів з постачальниками, щоб врахувати всі інтереси клієнта і отримати максимально комфортні умови договору поставки.

Один з партнерів банку - динамічно розвиваюча компанія, один з лідерів своєї галузі, компанія «Спектр Агро», активно використовує документарні інструменти вже 2 роки, що дозволило компанії істотно збалансувати вартість фінансування, а також попередити можливі проблеми з дефіцитом гривневої ліквідності, які циклічно повторюються в банківській системі, як правило, у другому півріччі. У той час як більшість банків в Україні в моменти дефіциту ліквідності припиняли видачі для нових, а іноді і для існуючих клієнтів, ПАТ «Укрсоцбанк», UniCredit BankTM пропонував альтернативні інструменти фінансування і допомагав клієнтам вирішувати питання розрахунків з постачальниками шляхом випуску акредитивів, гарантій, векселів замість видачі траншів у гривні.

Компанія «Спектр Агро» є клієнтом банку з 2011 року з початковим лімітом фінансування 100 млн. грн, при цьому в 2012 році не менше 50% ліміту компанія використовувала у вигляді вексельних і гарантійних операцій. У 2013 році з Групою компаній «Спектр» був підписаний ліміт фінансування на рівні 125 млн. грн., в рамках якого банк також випускає акредитиви для розрахунків з іноземними постачальниками.

У свою чергу фінансовий директор компанії Мельниченко Марина зазначає:

"Протягом двох років ПАТ «Укрсоцбанк», UniCredit BankTM є надійним партнером нашої компанії і активно нас фінансує. Завдяки високому рівню фахівців банку наша компанія в короткі терміни може оформити грошовий транш, гарантію, вексель, акредитив для наших постачальників. Такі банківські інструменти як гарантія вексель дозволяють нашій компанії не тільки заощадити на вартості фінансування, але і отримувати додаткові знижки постачальників. Ми вдячні нашому банку і розголошення команді Вікторії за роботу і допомогу і сподіваємося, що підвищення нашого ліміту фінансування буде непохитно рости".

Багато компаній в Україні зараз займаються оновленням основних фондів, у тому числі заміною виробничого обладнання, а також, незважаючи на складну економічну ситуацію, є компанії, які планують і здійснюють розширення потужностей та будівництво додаткових виробничих майданчиків. ПАТ «Укрсоцбанк», UniCredit BankTM розглядає і підтримує такі проекти, використовуючи європейський банківський досвід, надаючи клієнтам довгострокове фінансування до 5-7 років. Зокрема, питання із закупівлею нового обладнання у зарубіжних постачальників банк вирішує шляхом взаємодії з такими постачальниками і банками групи UniCredit в Європі та інших країнах. При цьому, розробляються індивідуальні схеми фінансування, спираючись на взаємодію банків усередині групи UniCredit. В процесі клієнт отримує від банку професійні консультації за умовами поставки в договорах і схему фінансування з індивідуально підібраними фінансовими інструментами.

Наприклад, компанія «Біофарма», один з лідерів фармацевтичної галузі, в рамках реалізації інвестиційного проекту отримала від банку фінансовий інструмент (терміном на 6 років), у рамках якого для розрахунків за обладнання перед італійськими постачальниками використовувався акредитив ПАТ «Укрсоцбанк», UniCredit BankTM, під який UniCredit Італія надав постачальникам фінансування. При цьому для клієнта дана операція виглядає як товарний кредит, який компанія оплачує піврічними траншами. Ефективна ставка такого фінансування для даного клієнта склала менше 8% річних з урахуванням всіх комісій.

Так, репутація і доступ до міжнародного досвіду групи UniCredit, довіра до бренду, творчий і професійний підхід команди банку до вирішення питань фінансування клієнтів поряд з універсальним спектром банківських продуктів і послуг є двигуном розвитку ПАТ «Укрсоцбанк», UniCredit BankTM в даний час.

Контакт-центр: 0 800 500 20 (безкоштовні дзвінки зі стаціонарних телефонів по Україні) www.unicredit.com.ua/ccloans/