Перед многими из нас встает вопрос – куда лучше вложить свои деньги, чтобы при этом не сильно ими рисковать и получить как можно большую прибыль. С этим вопросом мы обратились к Председателю Правления АКБ "ПРАВЭКС-БАНК" Наталии Зубрицкой.
Если человек имеет свободные средства, то перед ним есть достаточно широкий выбор инструментов их вложения – это и приобретение недвижимости, создание своего бизнеса, депозитные вклады, покупка драгоценных металлов или ювелирных изделий, и многое другое. Какой вариант является наиболее оптимальным с точки зрения доходности и минимального риска для рядового потребителя?
Проведенные исследования на тему, куда украинцы вкладывают свои свободные денежные средства, показали, что на первом месте находится размещение средств на депозитные счета в банках. С одной стороны, это говорит о большом доверии наших людей к банковской системе, которая на протяжении 15 лет независимости Украины является стабильной и не переживала значительных кризисов, а с другой стороны говорит о том, что проценты по депозитам, на самом деле, на сегодняшний день очень высокие, и как результат депозитные вклады является наиболее востребованным инструментом среди рядовых граждан Украины.
С другой стороны на рынке действительно существует много инструментов вложения средств, такие например как, ценные бумаги, банковские металлы или недвижимость, но не всегда человек может правильно и с выгодой для себя использовать конкретный инструмент. При выборе источника вложения важным является четкое знание данного источника – человек должен быть профессионалом в данном направлении, он должен четко понимать механизм его работы, тенденции данного рынка, мог спрогнозировать его развитие на ближайшую перспективу. В противном же случае существует огромный риск, что Вы можете "прогореть". Таким образом, если Ваш профессиональный род деятельности не связан с конкретным инструментом вложения, Вы не являетесь профессионалом в данном направлении, Вы ежедневно не сталкиваетесь, например, с рынком банковских металлов или рынком недвижимости, то лучше от такого вложения отказаться.
Например, с целью увеличения доходности Вы можете купить золото, но изменения рыночной конъюнктуры могут привести к потерям. В сентябре, например, в связи с увеличением добычи в Китае и Южной Африке цена золота на мировых биржах снизилась. Чтобы не потерять свои сбережения рынок надо чувствовать.
Если человек решает вкладывать в рынок недвижимости, то он должен очень хорошо понимать, как изменяются цены на недвижимость, какая недвижимость ценнее, какая ликвидность каждого ее вида, какие особенности и быстрота продажи каждого вида недвижимости. Пример такой: две квартиры находятся рядом, но одну квартиру можно выгодно продать, а вторую никогда не продашь без потерь. Это касается и земли и домов. Для того, чтобы заниматься недвижимостью, нужно очень хорошо разбираться в этом рынке. Для этого человек должен быть связан с такой работой. Нельзя размещать деньги в такие источники, в которых не разбираешься.
Если говорить о вложении в собственный бизнес или акции какого-либо предприятия, то необходимо обратить внимание, на тот факт, что количество людей, способных к бизнесу, по мировым данным, не превышает 5-6% и человек должен понимать, кому он доверяет эти деньги и должен хорошо разбираться в том, чем занимается. Если Вы решите купить акции, то по статистике, средняя рентабельность по отраслям в Украине составляет порядка 15%, но существует довольно низкая вероятность, что вы получите их в виде дивидендов, а не в виде ответа, что прибыль предприятия будет направлена на развитие предприятия, а не на выплаты акционерам. По депозитам же ставка достигает 17%.
Поэтому, если Ваш вопрос касается того, куда вкладывать деньги обычному украинцу, который работает каждый день на своей работе и хочет накопить какую-то сумму обеспечения на завтрашний день, на покупку чего-либо, на непредвиденные траты и т.д., то в этом случае, я однозначно могу рекомендовать людям вкладывать деньги на депозит. Данный финансовый инструмент имеет целый ряд преимуществ: фиксированный уровень доходности, независящий от рыночной конъюнктуры, гибкость предложения, позволяющая выбрать именно те условия, которые наиболее Вам подходят, отсутствие необходимости платить налоги и на самом деле - никаких трудозатрат со стороны самого вкладчика.
Вкладывая деньги в банк, Вы не только сохраните их от обесценивания, но и сможете заработать, ведь темпы инфляции составляют порядка 10%, а по депозиту в гривне можно получить до 17% годовых. Кроме того, доверяя деньги банку, Вы освобождаете свое личное время, так как банк будет думать за Вас, как распорядится этими деньгами и куда их вложить с наибольшей отдачей при минимальных рисках, оставляя при этом себе только разницу между процентами по выданным кредитам и процентами по депозитам.
Таким образом, кроме процентов по депозиту вы получаете одну из главных ценностей современного мира – время. Оформив вклад в банке за 15 минут, Вы можете идти спокойно заниматься своими делами.
Могу сказать, что на сегодняшний день банки не имеют такой прибыльности по своим средствам. Уже во многих банках процент между привлечением и размещением денег ниже 1%, обеспечивая тем самым максимально возможную доходность для клиентов по депозитам.
Осенью многие банки повысили свои депозитные ставки. С чем это связано? Стоит ли вложить деньги в банк сейчас, или может быть стоит сделать это позже?
Ситуация, сложившаяся в данный момент на банковском рынке Украины, наиболее благоприятна для выбора в пользу депозитного вклада. Если, например, в июле средневзвешенная процентная ставка по депозитам в национальной валюте по данным НБУ составляла 13,3%, то сейчас банки предлагают до 17% годовых. Это связано с тем, что большинство отечественных банков с начала осени ощутили острую нехватку ресурсов, вынудившую их пересмотреть свои депозитные ставки в сторону увеличения.
Осенью традиционно активизируется деятельность экономики, что приводит к повышенному спросу на банковские кредиты. Предприятия нуждаются в деньгах, а их основным "поставщиком" является население – по состоянию на 01.09.2006 привлеченные средства физических лиц составили 37,1% от обязательств банков, тогда как средства субъектов хозяйствования – только 28,7%. И чтобы сбалансировать потребности предприятий в кредитах с возможностями, а главное – с желанием населения доверить свои сбережения банкам, последние вынуждены повышать депозитные ставки с целью увеличения объема привлекаемых средств.
Таким образом, сейчас сложился наиболее удачный момент для того, чтобы доверить свои деньги банку. Ведь дальше банкам повышать ставки смысла нет. Тем более, что разница между ставками по кредитам и депозитам итак уже минимальна.
А в какой валюте наиболее выгодно вкладывать деньги?
Наиболее доходными депозитами в украинских банках являются вклады в национальной валюте. В то время как по гривенному вкладу ставки достигают, скажем, 17%, то по доллару – всего 11%, а по евро ставки и того ниже. Тем более что гривна уже достаточно длительное время демонстрирует стабильность, и в обозримом будущем значительных колебаний валютных курсов украинские аналитики не прогнозируют.
Однако наиболее целесообразным будет вкладывать деньги в разных валютах, так как это диверсифицирует риски изменения курсов валют в случае каких-либо резких политических изменений.
На сколько депозитные ставки в украинских банках отличаются от оных в других странах?
Депозитные ставки в Украине выше, чем скажем в России. Так, ставки по вкладам в долларах в российских банках в среднем составляют 8-8,5%, а в Украине ставки достигают 11% годовых. Если же взять, скажем, западноевропейские страны, то там процентные ставки для вкладчиков – нерезидентов не превышают 3-4%, а в банках стран, недавно присоединившихся к Евросоюзу можно получить до 5% в год.
Какому банку можно доверить свои деньги, чтобы не опасаться за их участь?
При выборе банка, которому можно доверить свои деньги, следует обратить внимание на время работы на рынке, известность бренда, репутацию, разветвленность региональной сети. Также очень важным фактором является то, чтобы банк являлся постоянным участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц – это является гарантией того, что судьба Вашего вклада не будет зависеть от судьбы банка.
Но самое главное, я рекомендую вкладывать деньги на депозит именно в тот банк, которому вы доверяете. И не обращайте внимания на самую высокую ставку, а идите в тот банк, которому вы доверяете.
За свою почти 14-летнюю историю ПРАВЭКС-БАНК доказал, что он по праву считается одним из самых надежных украинских банков. По проводимым опросам наш банк постоянно оказывается в числе ведущих банков по уровню доверия населения. Так, например, в 2004 году согласно финансовому рейтингу газеты "Бизнес" ПРАВЭКС-БАНК вошел в пятерку банков – победителей в номинации "Банк, в котором Вы бы разместили депозит". Этому в немалой степени способствует разветвленная региональная сеть, насчитывающая 480 отделений и филиалов и охватывающая всю территорию Украины.
Это позволяет максимально приблизить весь широчайший спектр оказываемых банком услуг к каждому клиенту. Клиентская база банка насчитывает 40 тысяч юридических и около 2 миллиона физических лиц. Количество вкладчиков – частных лиц составляет 100 тысяч человек, что позволяет максимально диверсифицировать депозитный портфель банка, который по физическим лицам составляет 1,6 миллиарда гривен. ПРАВЭКС-БАНК не только является постоянным участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц с 1999 года, но и был выбран Фондом для выплаты компенсаций вкладчикам ликвидированных банков, что подтверждает высокий уровень надежности банка.
Даже в периоды, когда у нас переизбыток ресурсов, и наши ставки ниже среднерыночных, – мы можем гордиться тем, что наши клиенты никогда не уходят в другие банки, потому что они доверяют именно нам, потому что за всю историю банка не было ни одного случая, когда банк задержал платеж хотя бы на день.
В настоящее время ПРАВЭКС-БАНК предлагает одни из самых выгодных условий по депозитным вкладам на рынке. В национальной валюте ставки по депозитам достигают 17%, а по вкладам в долларах – 11%. Кроме высоких процентных ставок мы предлагаем широкий спектр банковских вкладов и дополнительных услуг к ним, которые в совокупности с высочайшим уровнем сервиса удовлетворят даже самого требовательного клиента.
И в заключение – каждому, кто читает это интервью, хочу сказать – мы ждем Вас и будем очень рады Вас видеть нашими клиентами.