Три года еОсели: кто и где получает кредиты и сколько это стоит

За три года действия программы льготной ипотеки еОселя более 21 тысячи украинских семей получили жилье в кредит на сумму более 35 млрд грн. Половина займов – для военных и силовиков. Подробнее о работе программы – в материале РБК-Украина.

Главное:

• Кто может получить льготный кредит в рамках программы еОселя?
• Сколько украинских семей уже воспользовались программой и на какую сумму выдано кредитов?
• В каких регионах чаще всего участвуют в еОселе?
• Как изменились условия получения ипотеки по программе за 3 года?

Три года назад, в конце октября 2022 года, Ощадбанк выдал первый ипотечный кредит по государственной программе льготной ипотеки еОселя, а по состоянию на осень 2025-го количество выданных кредитов превысило 20 тыс. – на общую сумму в более чем 35 млрд гривен. Более того, только за последний год количество выданных кредитов выросло на 25%.

По оценкам Нацбанка, более 90% всех ипотек в стране сегодня оформляются именно через еОселю и к ней постоянно подключается все больше банков-партнеров. Кроме этого, еОселю постоянно докапитализовывают – в последний раз на 20 млрд гривен в конце 2024 года, и к его финансированию пытаются приобщить международные финансовые учреждения.

При постоянном расширении категорий заемщиков и упрощении условий участия программа становится все более доступной для украинцев. Как она работает и за какие средства, а также что в дальнейшем будет способствовать росту как количества выданных кредитов, так и их общей сумме, разбиралось РБК-Украина.

Кто может воспользоваться еОселей и в какой категории получают кредитов больше и меньше всего

Государственная программа льготной ипотеки еОселя имеет два "этажа" – льготный социальный для определенных категорий заемщиков и, условно, открытый, для всех других граждан, кто не подпадает под льготы, включая ветеранов и ВПО, рассказала РБК-Украина председатель Комитета по вопросам организации государственной власти, местного самоуправления, глава партии "Слуга Народа" Елена Шуляк.

В льготную категорию входят:

• Военнослужащие и силовики по контракту;
• Медики;
• Педагоги;
• Ученые.

Категории отличаются условиями участия в программе. "Льготники" могут взять кредит под 3% годовых на первые 10 лет и 6% на следующие годы. Все остальные – под 7% годовых на первые 10 лет, а затем под 10%, рассказала Шуляк.

По ее словам, общая сумма выданных кредитов по еОселе сейчас составляет более 35 млрд гривен, а количество выданных кредитов – почти 21 тыс. грн.

"В разрезе заемщиков мы имеем довольно показательную статистику. Так, 50% кредитов по еОселе получили военнослужащие и силовики, медики – 7%, педагоги – 7%, ВПО – 5%, ветераны – 2%. То есть, 66% кредитов было выдано льготникам, а всем остальным, включая ВПЛ – 31%", – сообщила Шуляк.

Больше всего кредитов по еОселе получили военнослужащие (фото: Getty Images)

еОселя – это доступно?

"Типовой средний чек" по еОселе – квартира стоимостью около 2-3 млн грн, а по итогам прошлого года средняя цена приобретенного объекта была около 2,4 млн грн. Соответственно, для квартиры в этом диапазоне базовый первый взнос – 20%, составит около 480 тыс. гривен", – отметила Елена Шуляк.

В то же время, добавила она, в 2024 году заемщикам для первого взноса разрешили использовать сертификат еВидновлення. Это вполне реально, учитывая, что средняя сумма жилищного сертификата сейчас составляет около 1,5 млн гривен.

Если кредит оформлен на 20 лет, то для льготной категории заемщиков, процентная ставка для которых составляет 3%, ежемесячный платеж составит в среднем 11 тыс. гривен в первые 10 лет, и более 13 тыс. после повышения ставки.

Для общей категории заемщиков с процентной ставкой в ​​7%, ежемесячный платеж составит почти 15 тыс. гривен в первые 10 лет, и более 17 тыс. гривен после повышения ставки.

Что нужно, чтобы податься на еОселю

Подать заявку на еОселю можно онлайн через Дию. Далее сервис проверяет базовые данные: гражданство, отсутствие другого жилья, возраст, налоговый номер. После предварительного одобрения человек выбирает банк, окончательно проверяющий платежеспособность, документы и жилищный объект.

"Если заемщик претендует на участие в программе еОселя на льготных условиях – то есть, под 3%, подтвердить принадлежность к определенной категории надо документально. Для учителей, например, банк требует справку с места работы в государственном или коммунальном учебном заведении, копию трудовой книжки или электронное извлечение из Пенсионного рееста, которое подтверждает должность и стаж. Если педагог работает в частной школе, то справка не подходит. Аналогично медики предоставляют справку из государственной больницы, военные – удостоверение участника боевых действий или справку о прохождении службы, но только те, кто служит по контракту. Если документы оформлены неправильно или не подтверждают статус, банк не может применить льготную ставку", – отметила Шуляк.

В то же время бывают ситуации, когда есть отказы по участию в программе. Частые причины отказа – низкий официальный доход, или вообще отсутствие официального дохода, просрочка по другим кредитам, проблемы с оценкой жилья или ошибки в документах. Кроме того, есть возрастное ограничение: на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не более семидесяти лет, поэтому людям старшего возраста банки сокращают срок кредита.

Почему количество выданных кредитов по программе еОселя растет

По словам Шуляк, ежегодно объемы программы демонстрируют стабильный рост: количество выданных кредитов увеличивается по меньшей мере на 25%, а их общая стоимость – по меньшей мере на 20%. Однако это связано не с тем, что украинцы во время войны бросились скупать недвижимость, а исключительно потому, что программу постоянно расширяют, условия участия упрощают, за счет чего она становится доступнее.

Программа ипотечного жилья еОселя становится доступнее (фото: Виталий Носач, РБК-Украина)

Так, в конце прошлого года молодым людям до 26 лет открыли возможность участия в программе с первым взносом в размере 10%. Кроме этого, в прошлом году ВПЛ позволилм по еОселе покупать жилье не только на первичном рынке, а возрастом до 10 лет, а впоследствии, после принятия постановления КМУ относительно ВПЛ, этот порог повысили до 20 лет.

"Это была одна из наших рекомендаций Правительству по итогам проведенных нами масштабных публичных консультаций. Они показали, что действующие на тот момент условия по возрасту жилья – не старше трех лет, негативно влияли на возможности ВПЛ решить таким образом свой жилищный вопрос. Дело в том, что покупать жилье в новостройках, а именно они подпадают под этот критерий, есть возможность далеко не у всех. Особенно если учесть, что такого жилья часто в регионах может просто не быть. Поэтому мы настояли на увеличении возраста такого жилья и правительство пошло на встречу", - рассказала Елена Шуляк.

Она добавила, что условия участия в программе будут упрощаться и в дальнейшем – не только за счет уменьшения финансового бремени, но и учитывая расширение перечня лиц, которые могут воспользоваться программой. Спрос, подчеркнула Шуляк, есть, особенно учитывая то, сколько жилья было разрушено в Украине в результате полномасштабного вторжения. Поэтому в Комитете будут и дальше изучать запросы от граждан и инициировать поиск способов для их решения.

Первый взнос по еОселе до 120 тыс гривен: для кого доступна возможность

10 сентября по инициативе Министерства социальной политики Кабмин вынес Постановление №998, значительно облегчающее решение жилищного вопроса для переселенцев. В связи с тем, что уплата 20% стоимости жилья как первого взноса и 7% кредитной ставки была фактически неподъемной, большая часть ВПЛ не могли себе ее позволить.

Поэтому с сентября 2025 года была введена возможность государственного субсидирования. Так, государство берет на себя уплату 70% первого взноса. Но есть одно условие – жилье должно быть не дороже 2 млн гривен.

Кроме того, государство берет на себя уплату 70% процентной ставки в первый год участия в программе. Но есть условие – не более 150 тыс. гривен общего размера годового платежа. И напоследок, государство берет на себя обязательство по уплате 40 тыс. гривен как разовой комиссии банка на предоставление кредита, сборов и страховых платежей по кредиту.

"А теперь простые подсчеты: первый взнос в размере 20% для жилья, которое стоит 2 млн гривен, составляет 400 тыс гривен. Но если государство оплатит 70% из них, для ВПЛ первый взнос составит 120 тыс гривен. То есть участие в программе еОселя становится намного доступнее", – пояснила нардеп.

Специальные льготные условия еОсели действуют для переселенцев (фото: Getty Images)

Помощь оказывается тем ВПЛ или гражданам, которые зарегистрированы на оккупированных или прифронтовых территориях, которые еще не имеют собственного жилья, то есть не имеют права собственности на жилые объекты недвижимого имущества, зарегистрированные в Государственном реестре вещных прав на недвижимое имущество. Кроме того, государственная помощь не предоставляется, если гражданин продавал жилье в течение 3 лет до даты подачи заявления на нее.

Для того чтобы подать заявление, нужно:

• Чтобы гражданин был официально зарегистрирован как ВПЛ, стоял на учете внутренне перемещенных лиц или при регистрации места проживания на прифронтовых территориях;
• Подтвердить отсутствие в собственности жилой недвижимости, кроме случаев, если жилье в собственности есть, но оно расположено на ВОТ или находится на прифронтовых территориях;
• Подтвердить, что за последние 3 года лицо не продавало жилье на подконтрольной Украине территории.

Где и кто берет квартиры через еОселю?

По статистике Укрфинжитла, по состоянию на 29 октября 2025 года по программе еОселя выдано 20 936 ипотечных кредитов на общую сумму 35 432 млн грн, что соответствует среднему размеру одного кредита около 1,7 млн ​​грн.

По категориям заемщиков наибольшую долю составляют военные и силовики, получившие 10 453 кредита, то есть примерно половину всех выданных займов. Медицинские работники получили 1567 кредитов, педагоги – 1549, ученые – 415, ветераны – 491, внутренне перемещенные лица – 987.

На другие категории приходится еще 5474 кредита. Таким образом, более половины поддержки сосредоточено на защитниках государства, но значительная часть ресурсов направлена ​​и на медицинское, образовательное и научное сообщество, а также на ветеранов и ВПЛ.

Финансирование осуществляется через ряд банков-партнеров. Наибольшие объемы выдач сосредоточены в Ощадбанке, предоставившем 7 575 кредитов, ПриватБанке с 5 369 кредитами и Укргазбанке с 5 229 кредитами. Далее следуют Сэнс Банк (1104 кредита), Скай Банк (717), Кредит Днепр (296), Глобус (232), Таскомбанк (196), БИЗ Банк (87), Радабанк (66) и Укрэксимбанк (65).

По типу жилья программа ориентирована, прежде всего, на вторичный рынок: 12 434 кредита, или 59,4 % от общего количества, направленные на приобретение уже построенного жилья.

На жилье у застройщика приходится 6532 кредита, или 31,2%, а на другое первичное жилье - 1970 кредитов, что составляет 9,4%. Таким образом, около двух третей заемщиков выбирают уже имеющиеся объекты на вторичном рынке, тогда как треть инвестирует в жилье от застройщиков на первичном рынке.

Только треть участников программы инвестирует в жилье от застройщиков на первичном рынке (фото: Виталий Носач, РБК-Украина)

Региональное распределение свидетельствует о концентрированности спроса в столице и вокруг нее, а также о значительной активности в отдельных областях Западной и Центральной Украины.

Так, в Винницкой области выдано 929 кредитов на сумму 1 505 млн грн, в Волынской – 835 кредитов на 1 262 млн грн, в Днепропетровской – 614 кредитов на 893 млн грн, в Житомирской – 358 кредитов на 500 млн грн, в Закарпатской – 355 кредитов на 636 млн грн, в Запорожской – 52 кредита на 60 млн грн, в Ивано-Франковской – 986 кредитов на 1 496 млн грн.

Киевская область является одним из ключевых регионов программы: здесь выдано 5 848 кредитов на 9 563 млн грн.

еОселя демонстрирует значительный масштаб и устойчивую динамику расширения, с приоритетным направлением ресурсов на военных и силовиков, а также на другие социально значимые категории. Преобладает покупка жилья на вторичном рынке, при этом активность особенно высока в Киеве и в Киевской области, а также в ряде западных и центральных регионов.

Это означает, что в настоящее время происходит смещение жилищного спроса на эти территории, а еще о росте роли ипотеки как инструмента восстановления и улучшения качества жизни украинцев.