Регуляторная слепота. Почему финансовый мониторинг игорного бизнеса в Украине остается иллюзией?

Легализация игорного бизнеса в 2020 году имела цель вывести из тени многомиллиардные потоки, однако полученный ответ от регулятора свидетельствует об обратном.

Государство не владеет консолидированной статистикой по объемам безналичных операций в этой сфере. Системные разрывы в отчетности, ограниченный доступ к имеющимся данным и институциональное распыление создают не просто пробел в мониторинге, а фундаментальную угрозу финансовой безопасности и эффективности регуляторной политики.

Коды азарта

Такое положение дел засвидетельствовал ответ Нацбанка на запрос на публичную информацию.

Когда в 2021 году новый регулятор (КРАИЛ) начал выдавать лицензии на азартные игры, Национальный банк ввел специальные коды для безналичных сделок в этой сфере.

Так, с 1 апреля в отчетный файл 2LX "Данные об объемах платежных операций для оценки рисков в сфере финансового мониторинга" были добавлены отдельные коды назначения платежей.

Напомним, файл представляется небанковскими финансовыми учреждениями по вопросам финансового мониторинга ежеквартально. Такое требование содержат:

• Правила организации статистической отчетности, подаваемые в НБУ (постановление Правления от 13.11.2018 № 120);
• Правила организации статистической отчетности, подаваемые НБУ в условиях особого периода (постановление Правления от 18.12.2018 №140).

Справочник F108 "Код назначения платежа" был дополнен, в частности кодами оплаты участия в азартных играх в казино, онлайн-казино, букмекерских конторах, залах игровых автоматов, турнирах по спортивному покеру, а также выплаты выигрышей и возврат ставок.

Это означает, что все безналичные операции в легальном сегменте азартных игр должны были проходить с четкими идентификаторами в системе отчетности, что позволяло с технической стороны отслеживать движение средств.

Регуляторный вакуум

Но данные об азартных играх подавались НБУ неравномерно и с перерывами.

В ответе Национальный банк констатировал, что отчетность за I квартал 2022 года не подавалась в связи с началом военного положения. А с апреля 2025 года информация по файлу 2LX вообще отсутствует – организаторы азартных игр обязали перейти на исключительно безналичные расчеты.

Вместо того, с 1 июля 2025 года для банков был введен новый отчетный файл 2FX, в котором добавили специальный код для клиентов, деятельность которых связана с азартными играми и лотереями.

По состоянию на сентябрь 2025 года данные по новому формату доступны только за ІІ квартал.

Вдобавок в НБУ сообщили, что до конца года продолжается "тестовый период", поэтому отчетность не дает полной картины. Это создает временные разрывы, из-за которых невозможно проследить развитие рынка азартных игр в динамике.

Данные есть, но они закрыты

И даже та информация, которая собирается, не является публичной. В НБУ по этому поводу объяснили, что данные, которые поступают от банков, небанковских финансовых учреждений и других субъектов, не подлежат разглашению, кроме случаев, прямо предусмотренных законом.

Следовательно, общество лишено возможности получить в открытом доступе статистику об объемах сделок на рынке азартных игр, даже если она технически существует. Банк только накапливает данные для собственных функций – составление финансовой и монетарной статистики, а также для финансового мониторинга.

И в целом Национальный банк не является органом, собирающим или обобщающим данные об объеме азартных игр. Данные о налоговых поступлениях от азартных игр не относятся к его компетенции – этим занимается Государственная налоговая служба и Комиссия по регулированию азартных игр и лотерей.

Учитывая указанное, у Национального банка отсутствует информация об объеме безналичных операций в легальном сегменте азартных игр и размере налоговых поступлений от них.

Таким образом, Национальный банк фактически дистанцируется от роли обобщающего органа, переадресуя в ГПС и КРАИЛ, который реформирован в ПлейСити, что создает ситуацию, когда каждый орган видит лишь часть картины, а целостной не видит никто.

***

Так, проблема выходит за рамки чисто технических аспектов финансовой отчетности. Мы наблюдаем системный сбой государственной политики, где легализация сектора экономики не подкреплена созданием действенной системы контроля.

Фрагментация данных между НБУ, ГНС, КРАИЛ и ПлейСити является институциональным провалом, что создает благоприятные условия для функционирования "серых" схем.

Без консолидации отчетности и обеспечения ее прозрачности для общества легализация игорного бизнеса будет оставаться формальностью, а государство – несостоятельным регулятором, не контролирующим финансовые потоки в чрезвычайно чувствительной сфере.