Національний банк України (НБУ) підготував законопроект, ухвалення якого дозволить регулятору контролювати фінансові групи країни. Про це йдеться в проекті закону "Про внесення змін до низки законів (щодо нагляду на консолідованій основі)", який є у розпорядженні видання "Комерсант-Україна".
У НБУ повідомили виданню, що розробку цього документа ініціював Міжнародний валютний фонд (МВФ). У проекті прописуються принципи консолідованого нагляду банків і небанківських фінансових компаній з боку Нацбанку, Держкомісії України з цінних паперів і фондового ринку (ДКЦПФР) і "уповноваженого органу" - можливо, Держфінпослуг. З моменту набуття чинності закону (через 6 місяців після публікації) учасники всіх фінансових груп (банківських і небанківських), що працюють в Україні, повинні будуть формалізувати стосунки з регуляторами.
Під банківською групою маються на увазі юридичні особи, що знаходяться під загальним контролем. Це може бути або український материнський банк, що володіє українськими або зарубіжними афільованими фінансовими компаніями, або дві і більше фінустанови, в яких банківська діяльність є переважаючою (понад 50% сумарних активів групи). Під контролем розуміється "можливість проводити вирішальний вплив на управління і/або діяльність юрособи шляхом прямого і/або опосередкованого володіння однією особою або разом з іншими особами часткою, еквівалентною 50% і більш статутного капіталу". Контроль зможе бути також виражений в неформальному впливі. Небанківськими фінансовими групами будуть групи юросіб під загальним контролем, що складаються з двох і більш фінустанов, з яких фінустанова проводить переважну діяльність.
У разі ухвалення цього документа Нацбанку буде дозволено контролювати операції між всіма учасниками банківської групи і пов'язаними з ним особами, включаючи тих, які не є фінансовими установами. З НБУ і ДКЦПФР повинні будуть узгоджуватися відповідальні особи груп, які почнуть звітувати за діяльність компаній групи.
На формалізовані фінансові групи пропонується накладати цілу низку обмежень. Зокрема, загальна сума прямого або опосередкованого володіння учасників банківської групи в статутному капіталі нефінансового активу не повинна перевищувати 15% регулятивного капіталу банківської групи. А частка учасників банківської групи в статутних фондах всіх нефінансових компаній не повинна перевищувати 60% регулятивного капіталу групи. Сума вкладів членів групи в статутний капітал страхової компанії віднімається з регулятивного капіталу групи. А присутність страхової компанії в групі дозволяє НБУ встановлювати ліміти і контролювати операції страхової компанії з банком і іншими учасниками групи.
Обсяг операцій між учасниками групи і пов'язаними з ними особами - нефінансовими установами, що генерують кредитний ризик, - не повинен перевищувати 20% регулятивного капіталу банківської групи. Такі операції однієї з фінансових установ групи не можуть перевищувати 10% статутного капіталу.