Надійних банків стає менше

Результати рейтингу надійності депозитів банків за підсумками 9 місяців 2014 року

08 грудня 2014 року рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» опублікувало свій черговий «Рейтинг надійності банківських депозитів». Якщо у вересні 2014 року найвищу оцінку надійності депозитів отримали 22 банку, а хорошу оцінку - 23 банку, то в грудневому рейтингу найвищу оцінку отримало 18 банків, а добру - 20 банків.

Десятка лідерів рейтингу надійності депозитів з вересня не змінилася. За підсумками 9 місяців 2014 року дві перші позиції в рейтингу посідали дочки французьких банківських холдингів в Україні - УкрСиббанк і Банк Креді Агріколь. Ці банки відігравали значну роль в українському бізнесі і, за оцінками агентства, готові були неспокійні часи виступити «тихою гаванню» для дрібного вкладника, так і для великого бізнесу.

У трійку лідерів рейтингу увійшов Альфа-Банк (Україна). З початку року банк досяг приросту регулятивного капіталу на 8,33%. Значення нормативу адекватності капіталу (Н2) після реєстрації субборгу в Альфа-Банку склало 17%. Крім того, станом на 01.10.2014 р. банк мав дуже хороший запас ліквідності, на що вказує норматив поточної ліквідності банку на рівні 124,95%, що на 45,42 п. п. більше, ніж у середньому по банківській системі. Агентство також звернуло увагу, що 24 жовтня 2014 року Альфа-Банк (Україна) повністю і точно в строк погасив синдикований кредит у розмірі 72,5 млн. доларів США. У складний економічний період виконання банком точно в строк своїх зовнішніх зобов'язань в іноземній валюті - кращий практичний тест на надійність.

Крім першої трійки своїх позицій в рейтингу не поступилися нікому: Райффайзен Банк Аваль, Кредобанк, Прокредитбанк, Укрсоцбанк, Мегабанк і державні Укргазбанк і Укрексімбанк.

Поліпшили свої позиції у групі надійних: ОТП Банк, Ощадбанк і Банк «Хрещатик». Також у першій групі банків за надійністю з'явився Форвард Банк, який раніше в рейтингу не брав.

На початок четвертого кварталу Банк «Хрещатик» сформував достатній запас ліквідності і капіталу, з початку року банк забезпечив приріст регулятивного капіталу на 2,69%, що в складний економічний період заслуговує позитивної оцінки.

Новачок рейтингу надійності депозитів Форвард Банк наочно продемонстрував причини своєї надійності. Так, на 01.10.2014 року норматив адекватності регулятивного капіталу склав 20,75% при середньому значенні по системі 15,96%, норматив співвідношення регулятивного капіталу - 16,37% при середньому значенні по системі 12,3%, а норматив поточної ліквідності - 72,6% при середньому значенні по системі 79,53% і нормативному значенні не менше 40%. Форвард Банк увійшов у четвертий квартал 2014 року з хорошим запасом капіталу і ліквідності.

В цілому, як і рік тому, група лідерів за надійністю депозитів складалася з держбанків і банків з участю іноземного капіталу. В основному цим категоріям банків вдалося отримати високі оцінки з-за наявності потужної підтримки від своїх акціонерів. У той же час в групу лідерів потрапили такі банки з приватним українським капіталом як Приватбанк і Глобус.

Також агентство вивчило рівень оптимальності депозитних пропозицій банків. Найбільш оптимальне поєднання ризику і ставок виявилося в Альфа-Банку. До групи банків з оптимальним поєднанням ризику і ставок увійшли: Кредобанк, Прокредитбанк і Кредит Агріколь Банк. В зону консервативних ставок потрапили Райффайзен Банк Аваль та УкрСиббанк.

ТОП-15 банків з найвищим рейтингом надійності депозитів:
1. УкрСиббанк.
2. Креді Агріколь Банк.
3. Альфа-Банк.
4. Райффайзен Банк Аваль.
5. Кредобанк.
6. Прокредитбанк.
7. Укрсоцбанк.
8. Укргазбанк.
9. Мегабанк.
10. Укрексімбанк.
11. ОТП банк.
12. Ощадбанк.
13. Приватбанк.
14. Форвард Банк.
15. «Хрещатик».

Агентство очікує вже за підсумками 2014 року суттєвого зниження якості активів банків і продовження дефолтів в банківському секторі. Дещо пом'якшує ситуацію інфляція, при якій позичальникам у гривні обслуговувати відсотки буде легше, ніж у 2013-2014 рр. Проте дуже великі темпи знецінення гривні у 2014 році поставили банки в скрутну ситуацію, вдаривши по якості їх кредитних портфелів. Агентство прогнозує, що після зниження якості активів українським банкам знову потрібно докапіталізація, приблизно, на 30-45 млрд. грн. для першої і другої групи банків за класифікацією НБУ. Тому слід використовувати послуги або банків з іноземним капіталом, або держбанків, а до банків з українським капіталом необхідно підходити обережніше, більш уважно вивчаючи динаміку їх нормативів.
Піти від кризової ситуації в банківському секторі вдасться лише після того, як національна економіка почне відновлюватися. За оцінками агентства, банківська криза може тривати весь 2015 рік, тому ми рекомендуємо вкладникам приділяти більшу увагу при виборі банку рівнем ризикованості операцій банку і тільки потім звертати увагу на рівень депозитної ставки.

РА «Стандарт-Рейтинг» (Україна)