У США оживає іпотечне кредитування
З початком критичного для житлового ринку весняного періоду умови іпотечного кредитування в США нарешті починають пом'якшуватися. Фінансові організації все частіше видають кредити з низьким початковим внеском, а державний іпотечний гігант Fannie Mae активніше скуповує їх, повідомляє "Росія 24" з посиланням на американський телеканал CNBC.
Це дуже важлива зміна після важких чотирьох років, протягом яких при покупці будинку початковий внесок не опускався нижче 20%.
"В цілому кредитори сьогодні готові робити більше, ніж вони робили раніше. Наші вимоги майже не змінилися, але інші учасники ринку готові ризикувати - кредитори і компанії іпотечного страхування стали гнучкішими, ніж вони були в недавньому минулому", - говорить керівник кредитного відділу Fannie Mae Джон Форлінс.
Читайте також: У США іпотечне агентство Freddie Mac подало в суд на ряд банків за маніпуляцію ставкою LIBOR
Fannie Mae готовий придбати кредити з початковим внеском в 3%, але ці позики повинні мати приватне іпотечне страхування. Під час найгіршого періоду житлової кризи, коли приватні страховики банкрутували через багатомільярдні позови за простроченими кредитами, було дуже важко знайти страхову компанію для кредиту. Лише державний страховик Федеральне управління житлового будівництва (FHA) був готовий працювати з кредитами з низьким початковим внеском. У підсумку FHA отримав значну частку ринку, яка виявилося набагато більше, ніж планувалося спочатку. І хоча це допомогло короткостроково підтримати іпотечний ринок, він став менш стабільним і FHA мав серйозні фінансові втрати.
Спочатку року FHA (збитки якого склали 16 млрд дол.) збільшив страхові внески і планує зробити теж саме в квітні. Вже зараз іпотечні кредити з FHA досить дороге задоволення.
Тим часом ситуація на житловому ринку помітно змінюється в кращу сторону: приватні страховики починають скасовувати надбавки на кредити з більш високим співвідношенням між вартістю забезпечення і розміром позики (LTV).
Акції іпотечних страховиків (таких як MGIC і Radian) злетіли в перші місяці 2013 р. завдяки зростанню цін на нерухомість і рішенням FHA зменшити частку на ринку. Слід зазначити, що зменшення частки FHA підтримують республіканці і демократи в Сенаті, так і в Палаті представників, де в березні пройшли слухання з цього питання. Можливо, тому акції FHA почали знижуватися, а Fannie Mae - рости.
Читайте також: Bank of America заплатить Fannie Mae 3,55 млрд дол. за надання ризикованих кредитів
У першому кварталі 2012 р. кредити з початковим внеском від 3 до 10% становили 15% у портфелі іпотечних кредитів Fannie Mae. У другому кварталі ця частка виросла до 17%, а в третьому - до 18%. Поки ще немає статистики за останніми трьома місяцями 2012 р., але очікується, що ця частка знову збільшиться.
Після декількох років виснажливого рефінансування зітхнули з полегшенням і банки. Рекордно низькі іпотечні ставки примушували позичальників змінювати умови позики знову і знову, в результаті у банків не було можливості або необхідності залучати іпотечні кредити. Тепер на тлі зростання ставки (найвищої за останні шість місяців, згідно Mortgage Bankers Association), банки відзначають різке зниження рефінансування.
Кредитори позитивно реагують і на нові правила Fannie Mae, де чітко роз'яснюється, в яких випадках банкам доведеться викуповувати назад прострочені кредити. Під час краху житлового ринку фінансовим організаціям довелося викупити поганих кредитів на мільярди доларів через так звані "запевнення і запоруки" за кредитами.
Читайте також: ФРС США оголосила новий раунд QE і зберегла облікову ставку
Банки з оптимізмом дивляться в майбутнє і у зв'язку з ростом бізнесу, в першу чергу серед покупців-новачків, які ще недавно займали вичікувальну позицію. Однак поліпшення ситуації на ринку праці і зростання цін на нерухомість - підштовхнули їх до дій. Слід зазначити, що покупці-новачки - це, як правило, молоді люди, і вони можуть дозволити іпотечний кредит лише з невеликим за розміром початковим внеском.
